警惕比特币等虚拟钱币线上洗钱,业内建议引入区块链技术增强羁系

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2020
03/26
12:13
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发布时间:2020-03-26 12:13:28

新冠疫情发生以来,新型洗钱方式正出现出由传统线下向线上生长的新动向。比特币等虚拟钱币洗钱、跨境电商洗钱等金融犯罪风险相继发生。

与此同时,反洗钱羁系事情在不停加码。中国互联网金融协会在此情况下举行了“洗钱新风险与反洗钱新应对”线上公益反洗钱培训。会上,中互金协会副秘书长何红滢指出,当前使用新冠肺炎疫情消息举行的诈骗运动是过往网络金融诈骗行为的延续,通过反洗钱工具监测和阻断相关资金链条是乐成防控所不行或缺的手段,

多位业内专家认为,可用区块链技术作为重要突破口,赋能羁系科技,从“事后羁系”转向“按需”、“即时”羁系。

新型洗钱运动频繁

近期,新型洗钱方式中出现出从传统线下向线上生长的新动向。其中,比特币洗钱、商业洗钱、聚合支付平台洗钱等行为尤其值得警惕。

早在2013年,羁系就曾公布《关于防范比特币风险的通知》明确指出,各金融机构和支付机构不得以比特币为产物或服务订价,不得买卖或作为中央对手买卖比特币,不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务等。

只管羁系明令克制相关生意业务,但一些违规情况仍在发生。北京捷软世纪有限公司高级专家李振星先容称,据监测情况来看,2019年12月31日,24小时内比特币成交量曾到达235亿美元,相当于上交所的72%,深交所的53%,纽交所的24%,纳斯达克的32%。“这么大的资金吞吐量是相当惊人的。全球洗钱新动向中比力热门的是通过比特币等虚拟钱币洗钱,主要通过匿名的方式举行跨境转运资金。”

除了虚拟钱币场景外,洗钱运动的新动向还涉及到跨境商业洗钱、赌钱、地下钱庄、聚合支付等。好比,有聚合支付平台通过聚合多种第三方支付平台、互助银行等捏词,提供综合支付服务。为赌钱、私彩等非法谋划提供便利的资金支付结算通道,成为犯罪份子的“金融结算中心“。

李振星建议,金融机构应从生意业务监测及洗钱评估、KYC客户洗钱风险评估、业务产物及金融机构洗钱风险评估四大维度识别监测洗钱风险,做到“业务+客户+生意业务”三位一体的监测预警可以正向推导、逆向循环,形成监测反馈闭环。

区块链赋能羁系科技创新

虽然洗钱手段不停升级,但反洗钱羁系事情也在不停加码。

据不完全统计,2018年反洗钱行政处罚共计396笔,罚款金额合计1.3亿元。除“量价齐飞”外,处罚手段也越来越多地用到了“双罚制”,不仅仅对涉事单元举行处罚,对直接责任人员也要举行责任追究;2019年全年反洗钱行政处罚共468笔,处罚金额合计约1.7亿元,其中对单元处罚金额合计约1.6亿元,对小我私家处罚合计约971.1万,双罚凌驾80%。

2019年,共有319家机构受到反洗钱行政处罚,划分为银行203家、信用互助联社31家,保险46家,证券15家、支付公司13家。重点处罚原因主要集中在客户身份识别、可疑生意业务陈诉报送、违反反洗钱划定等。

“金融行业羁系机构在反洗钱事情上支付了庞大的羁系成本,并在反洗钱事情取得了一定的结果,但仍然存在着客户身份识别效率低、反洗钱事情信息化水平低、反洗钱羁系成本高,以及金融机构间相关数据差别步不共享等问题。”北京大学信息科学技术学院教授、区块链研究中心主任陈钟认为。

多位市场专家认为,应依靠区块链等技术,赋能羁系科技创新,从“事后羁系”转向“按需”羁系和“即时”羁系。

陈钟认为,区块链能够酿成羁系者与受羁系工具之间的共享数据记载库、打破组织间的壁垒;同时,区块链能够有潜力轻松地实现生意业务数据的子集以实时的方式与羁系者分享;另外,区块链可以实现“包罗羁系的”业务模式,在其中羁系者使用智能合约实时地验证生意业务,规则合约化

陈钟表现,引入区块链技术有利于实现部门内“业务+羁系”的创新,可将区块链技术引入到金融机构日常身份挂号验证、金融生意业务及检测审计环节中,实现羁系规则的数字化、自动化、智能化,使用智能合约完成实时羁系和数据共享,有助于进一步完善金融机构反洗钱事前预防、事中监控及事后处置。

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区块 反洗钱 业务 金融机构
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